نبذة عن مصرف الراجحي
مصرف الراجحي من الجهات التمويلية المشاركة في برنامج كفالة، ويقدم حلولًا مصرفية وتمويلية للمنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة، بما يتيح لأصحاب الأعمال الوصول إلى مجموعة من المنتجات التي تلائم احتياجات التشغيل والنمو والاستثمار، ويستخدم المصرف برنامج كفالة كأحد المسارات التي تساعد المنشآت المؤهلة على الحصول على التمويل بضمان حكومي يغطي جزءًا من مخاطر التمويل.
ويولي مصرف الراجحي قطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة أهمية ضمن محفظته التمويلية، وتشمل منتجاته تمويل نقاط البيع، وتمويل الأسطول، وتمويل أقساط الأنشطة التجارية، وتمويل التجارة الإلكترونية، وتسهيلات «إيراد»، إضافة إلى التمويل العام وبرنامج كفالة للمنشآت المتوسطة.
ووفق أحدث بيانات منشورة لمصرف الراجحي عن عام 2025، مكّن مصرف الراجحي 434 عميلًا من الحصول على تمويلات بقيمة تجاوزت 1.8 مليار ريال من خلال برنامج كفالة، مقارنة بنحو 1.6 مليار ريال لـ351 عميلًا في عام 2024.
شروط ومتطلبات التمويل
تبدأ الاستفادة من برنامج كفالة لدى مصرف الراجحي بالتقدم بطلب التمويل إلى الجهة التمويلية، ثم يخضع الطلب للدراسة الائتمانية، وفي حال الموافقة على التمويل والحاجة إلى ضمان كفالة، تتولى الجهة التمويلية تقديم طلب الضمان إلى البرنامج، الذي يدرس الطلب وفق معاييره قبل إصدار الكفالة.
ومن أبرز المتطلبات التي ينبغي مراعاتها:
- أن تكون المنشأة ضمن الفئات المؤهلة للتمويل وبرنامج كفالة.
- وجود سجل تجاري ساري وبيانات نظامية محدثة.
- تحديد النشاط التجاري والغرض من التمويل.
- تقديم البيانات المالية والمعلومات الائتمانية المطلوبة.
- تقديم دراسة جدوى للمشروعات الجديدة أو التوسعات عند طلبها.
- توضيح التدفقات النقدية والقدرة على سداد الالتزامات التمويلية.
- تقديم التراخيص والموافقات النظامية الخاصة بالنشاط.
- تقديم المستندات القانونية الخاصة بالمنشأة ومالكيها أو الشركاء.
- استيفاء المتطلبات الائتمانية لمصرف الراجحي.
- استيفاء معايير الأهلية الخاصة ببرنامج كفالة.
- تقديم أي ضمانات أو مستندات إضافية يطلبها المصرف وفق طبيعة التمويل.
- الحصول على موافقة برنامج كفالة على إصدار الضمان عند انطباق شروط البرنامج.
وتحدد نسبة التغطية وقيمة الكفالة وفق المنتج والفئة والنشاط والمنطقة والضوابط المعمول بها، لذلك لا ينبغي التعامل مع نسبة 90% باعتبارها نسبة ثابتة لجميع تمويلات مصرف الراجحي أو جميع منتجات كفالة.
القطاعات والبرامج التمويلية
يقدم مصرف الراجحي مجموعة من الحلول التمويلية للمنشآت الصغيرة والمتوسطة، ويمكن الاستفادة من برنامج كفالة في التمويلات التي تنطبق عليها شروط البرنامج وسياسات المصرف، وتشمل أبرز مجالات التمويل:
01 – تمويل نقاط البيع
حلول تمويلية مرتبطة بالتدفقات الناتجة عن عمليات نقاط البيع، وتستهدف المنشآت التي تمتلك نشاطًا تجاريًا قائمًا وتحتاج إلى سيولة لتمويل احتياجاتها.
02 – تمويل الأسطول
تمويل احتياجات المنشآت المتعلقة بالمركبات والأساطيل المستخدمة في النشاط، وفق الضوابط والمنتج التمويلي المناسب.
03 – تمويل أقساط الأنشطة التجارية
حلول تمويلية تساعد المنشآت على تمويل احتياجاتها التجارية وفق طبيعة النشاط والقدرة الائتمانية.
04 – تمويل التجارة الإلكترونية
منتجات تمويلية موجهة للمنشآت العاملة في التجارة الإلكترونية، بما يساعدها على تمويل احتياجات النمو والتوسع.
05 – تسهيلات «إيراد»
يقدم المصرف تسهيلات «إيراد» ضمن حلول تمويل المنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة، إلى جانب مجموعة من المنتجات التمويلية الأخرى.
06 – التمويل العام وبرنامج كفالة
يقدم المصرف التمويل العام للمنشآت، إلى جانب التمويل المدعوم بضمان برنامج كفالة، الذي يهدف إلى مساعدة المنشآت التي تواجه تحديات في توفير الضمانات الكافية للحصول على التمويل.
كما يستهدف المصرف قطاعات متنوعة ضمن تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة، وتشير بياناته إلى وجود نشاط تمويلي في قطاعات مثل الضيافة والترفيه والتقنية، مع استمرار المصرف في تطوير منتجات وحلول تمويلية موجهة للمنشآت.
عزز موقفك أمام الجهات التمويلية مع شركة مختصة ومحترفة
نسعى للابتكار المستمر في مجال دراسات الجدوى الاقتصادية وحلول الأعمال. نحن نستخدم أحدث التقنيات وأدوات التحليل لتحقيق أفضل النتائج وتلبية متطلبات السوق المتغيرة.