نبذة عن مصرف الإنماء
مصرف الإنماء من الجهات التمويلية المشاركة في برنامج كفالة، ويقدم حلولًا تمويلية مخصصة للمنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة ورواد الأعمال، بهدف دعم احتياجات التشغيل والتوسع والاستثمار وتمويل العقود والأصول. ويأتي ذلك ضمن توجه المصرف لتعزيز تمويل قطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة ودعم مستهدفات رؤية السعودية 2030.
ويتيح مصرف الإنماء للمنشآت التقدم بطلب التمويل، ثم يخضع الطلب للدراسة وفق السياسات الائتمانية للمصرف. وعند الحاجة إلى ضمان من برنامج كفالة، يتولى المصرف تقديم طلب الكفالة إلى البرنامج بعد الموافقة على التمويل واستكمال المستندات المطلوبة. ويشمل برنامج كفالة المنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة وفق تصنيفات الإيرادات وعدد الموظفين المعتمدة للبرنامج.
شروط ومتطلبات التمويل
يحدد مصرف الإنماء متطلبات التمويل وفق حجم المنشأة وعمرها والغرض من التمويل والجدارة الائتمانية، وتوضح بيانات المصرف المنشورة أن بعض حلول تمويل المنشآت تتطلب حدًا أدنى لمدة ممارسة النشاط وتوافر بيانات مالية مدققة ومؤشرات مالية إيجابية.
ومن أبرز المتطلبات:
- أن تكون المنشأة مؤهلة للحصول على التمويل وفق تصنيف المنشآت المعتمد.
- أن يكون عمر المنشأة ثلاث سنوات على الأقل لبعض منتجات التمويل المنشورة.
- ألا تتجاوز الإيرادات أو المبيعات السنوية 200 مليون ريال للمنتج المشار إليه.
- توفر قوائم مالية مدققة لآخر ثلاث سنوات.
- وجود مؤشرات مالية إيجابية.
- وجود سجل ائتماني سليم للمنشأة أو ملاكها لدى «سمة».
- سجل تجاري ساري وبيانات نظامية محدثة.
- تقديم المستندات القانونية الخاصة بالمنشأة والملاك أو الشركاء.
- تحديد الغرض من التمويل وقيمة الاحتياج التمويلي.
- تقديم التراخيص والموافقات المرتبطة بالنشاط.
- تقديم البيانات المالية والمستندات التي يطلبها المصرف.
- استيفاء معايير برنامج كفالة عند طلب التمويل بضمان البرنامج.
- موافقة برنامج كفالة على إصدار الضمان عند إحالة الطلب إليه.
وتجدر الإشارة إلى أن شرط عمر المنشأة والقوائم المالية والحد الأدنى للتمويل يرتبط بالمنتج التمويلي المحدد، ولا ينبغي اعتباره شرطًا موحدًا لجميع منتجات مصرف الإنماء.
القطاعات والبرامج التمويلية
يوفر مصرف الإنماء مجموعة من الحلول التمويلية التي تلائم الاحتياجات المختلفة للمنشآت، مع إمكانية الاستفادة من برنامج كفالة عند انطباق شروط التمويل والكفالة. وتشمل أبرز المنتجات:
01 – تمويل رأس المال العامل
يستهدف المنشآت التي تحتاج إلى سيولة لتمويل الدورة التشغيلية والمحافظة على التدفقات النقدية واستغلال الفرص الجديدة، وهو أحد الحلول الأساسية التي يقدمها مصرف الإنماء للمنشآت.
02 – تمويل الأصول
يوفر المصرف تمويلًا لاقتناء المعدات والأصول التي تحتاجها المنشأة للتوسع وتطوير عملياتها وزيادة قدراتها التشغيلية.
03 – تمويل العقود
يساعد تمويل العقود المنشآت على توفير السيولة اللازمة لتنفيذ العقود والمشروعات التي حصلت عليها، بما يدعم قدرتها على تنفيذ التزاماتها التعاقدية.
04 – تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة بضمان كفالة
يمكن للمنشآت المؤهلة الاستفادة من ضمان برنامج كفالة للحصول على التمويل من المصرف، حيث تتولى الجهة التمويلية دراسة الطلب، ثم يتم رفع طلب الضمان إلى البرنامج عند الحاجة إليه.
05 – التمويل قصير وطويل الأجل
يوفر مصرف الإنماء خيارات تمويلية قصيرة وطويلة الأجل بحسب طبيعة الاحتياج التمويلي وسياسات المصرف، مع تحديد شروط السداد والتسعير وفق طبيعة التمويل والجدارة الائتمانية للعميل.
ويستهدف المصرف من خلال هذه الحلول تمويل الاحتياجات اليومية للمنشآت، وشراء المعدات، وتنفيذ العقود، ودعم خطط التوسع والاستثمار، مع اختلاف الشروط النهائية بحسب طبيعة النشاط والمنتج.
عزز موقفك أمام الجهات التمويلية مع شركة مختصة ومحترفة
نسعى للابتكار المستمر في مجال دراسات الجدوى الاقتصادية وحلول الأعمال، نحن نستخدم أحدث التقنيات وأدوات التحليل لتحقيق أفضل النتائج وتلبية متطلبات السوق المتغيرة.