نبذة عن بنك الرياض
بنك الرياض من الجهات التمويلية المتعاونة مع برنامج كفالة، ويقدم حلولًا تمويلية للمنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة، بما يساعدها على تمويل الأصول الثابتة ورأس المال العامل والاحتياجات المرتبطة بالعقود والمشروعات، ويتيح البنك برنامج كفالة للمنشآت التي قد تواجه صعوبة في الحصول على التمويل من القنوات المصرفية التقليدية بسبب متطلبات الضمانات.
ويعمل بنك الرياض على خدمة قطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة من خلال مجموعة من الحلول المصرفية والتمويلية، ويُعد من البنوك المتعاونة مع برنامج كفالة منذ السنوات الأولى للبرنامج، كما سبق للبنك تطبيق نماذج تمويلية مرتبطة بكفالة محافظ التمويل لتسهيل وصول المنشآت الصغيرة والمتوسطة إلى التمويل.
ويعتمد الحصول على التمويل بضمان كفالة على مسارين متكاملين؛ إذ يدرس بنك الرياض طلب التمويل أولًا وفق معاييره الائتمانية، ثم يمكن طلب إصدار ضمان من برنامج كفالة عند الحاجة، بحيث يصدر البرنامج الكفالة لصالح الجهة التمويلية في حال استيفاء المتطلبات والموافقة على الطلب.
شروط ومتطلبات التمويل
يشترط بنك الرياض أن يكون للمنشأة كيان قانوني، وأن يكون المشروع مجديًا من الناحية الاقتصادية والمالية والفنية والإدارية، مع استيفاء المتطلبات الائتمانية والمستندات اللازمة لدراسة الطلب، كما توجد أنشطة غير مؤهلة ضمن برنامج كفالة، ومنها الأنشطة التي تملكها أو تهيمن عليها الدولة، والأنشطة المخالفة للأنظمة، وبعض أعمال المضاربة والمشروعات القائمة على تمويل الغير.
ومن أبرز المتطلبات التي ينبغي تجهيزها:
- وجود كيان قانوني للمنشأة، سواء كانت منشأة فردية أو شركة وفق الأشكال النظامية المعتمدة.
- سجل تجاري ساري وبيانات محدثة للمنشأة.
- تحديد الغرض من التمويل وقيمة التمويل المطلوبة.
- تقديم دراسة توضح الجدوى الاقتصادية والمالية والفنية والإدارية للمشروع.
- تقديم القوائم أو البيانات المالية التي يطلبها البنك، بحسب عمر المنشأة وطبيعة النشاط.
- تقديم التراخيص والموافقات النظامية المرتبطة بالنشاط.
- تقديم المستندات القانونية الخاصة بالمنشأة والمالكين أو الشركاء.
- إثبات قدرة المنشأة على الوفاء بالتزاماتها التمويلية.
- استيفاء معايير الأهلية الخاصة ببرنامج كفالة.
- عدم ممارسة الأنشطة المستثناة من البرنامج أو المخالفة للأنظمة.
- استكمال المستندات المطلوبة من بنك الرياض للحصول على الموافقة الائتمانية.
- الحصول على موافقة برنامج كفالة على إصدار الضمان عند الحاجة إليه.
القطاعات والبرامج التمويلية
يركز برنامج كفالة لدى بنك الرياض على تمويل مجموعة من الاحتياجات الأساسية للمنشآت الصغيرة والمتوسطة، مع اختلاف طبيعة التمويل وفق النشاط والملاءة المالية والغرض من التمويل. ومن أبرز المجالات:
01 – تمويل الأصول الثابتة
يتيح برنامج كفالة لدى بنك الرياض تمويل الأصول الثابتة التي تحتاجها المنشأة لتنفيذ نشاطها أو تطوير قدراتها التشغيلية، وفق الشروط الائتمانية المعتمدة.
02 – تمويل رأس المال العامل
يمكن استخدام التمويل لتغطية الاحتياجات التشغيلية والسيولة اللازمة لدورة النشاط، بما يدعم استمرارية الأعمال وإدارة التدفقات النقدية.
03 – تمويل الأعمال القائمة على العقود
يشمل برنامج كفالة لدى بنك الرياض التمويلات المرتبطة بالأعمال القائمة على العقود، بما يساعد المنشآت على توفير التمويل اللازم لتنفيذ التزاماتها التعاقدية.
04 – تمويل المنشآت متناهية الصغر
يقدم بنك الرياض حلولًا ضمن برنامج كفالة تستهدف المنشآت متناهية الصغر التي قد تواجه صعوبة في الحصول على التمويل عبر القنوات المصرفية الاعتيادية.
05 – التمويل بضمان برنامج كفالة
تستفيد المنشأة من ضمان البرنامج بعد موافقة البنك على التمويل، إذ يقوم بنك الرياض بالتواصل مع برنامج كفالة عند الحاجة إلى الضمان واستكمال إجراءات إصدار الكفالة.
ويغطي برنامج كفالة بصورة عامة أنواعًا متعددة من التسهيلات الائتمانية التي تمنحها جهات التمويل للمنشآت الصغيرة والمتوسطة وفق الصيغ التمويلية المعتمدة، بينما تختلف نسبة التغطية وقيمة الكفالة بحسب النشاط والمنطقة والمنتج.
عزز موقفك أمام الجهات التمويلية مع شركة مختصة ومحترفة
نسعى للابتكار المستمر في مجال دراسات الجدوى الاقتصادية وحلول الأعمال. نحن نستخدم أحدث التقنيات وأدوات التحليل لتحقيق أفضل النتائج وتلبية متطلبات السوق المتغيرة.