نبذة عن بنك الجزيرة
بنك الجزيرة من البنوك السعودية المشاركة في برنامج كفالة لتمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة، ويقدم من خلال قطاع «الجزيرة أعمال» مجموعة من الحلول المصرفية والتمويلية الموجهة إلى المنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة، بما يدعم احتياجاتها التشغيلية والاستثمارية ويساعدها على التوسع والنمو.
وكان بنك الجزيرة من أوائل البنوك التي وقعت اتفاقية شراكة مع برنامج كفالة لدعم المنشآت التي تمتلك مقومات النجاح وتواجه تحديات في توفير الضمانات اللازمة للحصول على التمويل.
ويستفيد أصحاب المنشآت من برنامج كفالة من خلال التقدم بطلب التمويل إلى بنك الجزيرة، حيث يقوم البنك بدراسة الطلب وفق معاييره الائتمانية، وفي حال الحاجة إلى ضمان لتغطية جزء من مخاطر التمويل، يُحال الطلب إلى برنامج كفالة لدراسته وإصدار الضمان عند الموافقة.
وتشمل حلول «الجزيرة أعمال» خدمات الحسابات المصرفية، وبرامج كفالة، والخدمات التجارية وإدارة النقد، وبطاقات الائتمان للأعمال، وغيرها من الحلول المصرفية المخصصة لقطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة.
شروط ومتطلبات التمويل
يحدد بنك الجزيرة المستندات المطلوبة وفق طبيعة المنشأة والتمويل المطلوب، وتشمل المتطلبات المنشورة للتمويل بضمان كفالة مجموعة من الوثائق النظامية والمالية التي تساعد البنك والبرنامج على تقييم النشاط وقدرته على الوفاء بالالتزامات التمويلية.
ومن أبرز المتطلبات:
- صورة الهوية الوطنية أو الإقامة لصاحب المنشأة.
- صورة ترخيص النشاط.
- سجل تجاري ساري.
- عقد تأسيس الشركة في حال كانت المنشأة شركة.
- عقد إيجار أو مستند ملكية مقر النشاط.
- دراسة جدوى اقتصادية للمشروعات الجديدة.
- قوائم مالية مدققة لآخر ثلاث سنوات للمشروعات القائمة.
- تعبئة نموذج طلب التمويل.
- مستندات ملكية الأصول، مثل العقارات أو المركبات، عند طلبها.
- تقديم أي مستندات إضافية يطلبها البنك بحسب طبيعة النشاط والتمويل.
- وجود حساب أعمال ومتطلبات ائتمانية مقبولة وفق سياسات البنك.
- استيفاء شروط الأهلية الخاصة ببرنامج كفالة والمنتج التمويلي المطلوب.
- موافقة برنامج كفالة على إصدار الضمان عند إحالة الطلب إليه.
القطاعات والبرامج التمويلية
يوفر بنك الجزيرة عبر برنامج كفالة مجموعة واسعة من المسارات التمويلية التي تخدم احتياجات المنشآت بحسب القطاع ومرحلة النشاط والغرض من التمويل، ومن أبرز المنتجات والقطاعات التي يغطيها البرنامج:
01 – كفالة الاعتيادي
يخدم المنشآت في مختلف القطاعات والأنشطة التي لا تشملها المبادرات المتخصصة، وتصل قيمة الكفالة إلى 2.5 مليون ريال للمنشآت متناهية الصغر، و5 ملايين ريال للمنشآت الصغيرة، و15 مليون ريال للمنشآت المتوسطة، مع تغطية تصل إلى 80% من قيمة التمويل وفق المنتج.
02 – تمويل رأس المال العامل
يوفر ضمانًا تمويليًا للمنشآت التي تحتاج إلى تمويل رأس المال العامل، وتصل قيمة الكفالة إلى الحدود المحددة بحسب حجم المنشأة، مع إمكانية وصول نسبة التغطية إلى 90% وفق المنتج.
03 – تمويل المنشآت الناشئة
يستهدف المنشآت التي لا يتجاوز عمرها ثلاث سنوات من تاريخ إصدار السجل التجاري لممارسة النشاط، وتصل قيمة الكفالة إلى 2.5 مليون ريال للمنشآت متناهية الصغر، و5 ملايين ريال للصغيرة، و15 مليون ريال للمتوسطة، مع تغطية تصل إلى 90%.
04 – قطاع السياحة والترفيه والثقافة
يتيح البنك عبر منتجات كفالة المتخصصة ضمانات تمويلية للمنشآت العاملة في القطاعات السياحية والترفيهية والثقافية، وتصل التغطية في هذه المنتجات إلى 90% وفق الضوابط المحددة لكل منتج.
05 – قطاع التصدير والاستيراد
يشمل منتج التصدير المنشآت العاملة في أنشطة التصدير والاستيراد المحلي والعالمي، وتصل قيمة الكفالة إلى 15 مليون ريال للمنشآت المتوسطة، مع تغطية تصل إلى 90% من قيمة التمويل وفق المنتج.
06 – قطاع الاستشارات والتقنية
يشمل برنامج كفالة لدى بنك الجزيرة منتجات مخصصة للمنشآت العاملة في قطاع الاستشارات المحلية والقطاعات التقنية، وتصل التغطية في هذه المنتجات إلى 90% من قيمة التمويل، وفق الشروط المعتمدة.
07 – القطاعات الوقفية وغير الربحية
يقدم البرنامج ضمانات للمنشآت الصغيرة والمتوسطة العاملة في القطاعات الوقفية وغير الربحية، وتصل نسبة التغطية إلى 95%، بينما تصل قيمة الكفالة إلى 5 ملايين ريال للمنشآت متناهية الصغر والصغيرة و15 مليون ريال للمنشآت المتوسطة.
عزز موقفك أمام الجهات التمويلية مع شركة مختصة ومحترفة
نسعى للابتكار المستمر في مجال دراسات الجدوى الاقتصادية وحلول الأعمال، نحن نستخدم أحدث التقنيات وأدوات التحليل لتحقيق أفضل النتائج وتلبية متطلبات السوق المتغيرة.