نبذة عن البنك العربي
البنك العربي من الجهات المصرفية المدرجة ضمن قائمة البنوك المتعاونة مع برنامج كفالة لتمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة في المملكة العربية السعودية. ويتيح هذا التعاون للمنشآت المؤهلة الوصول إلى حلول التمويل المصرفي مع إمكانية الاستفادة من ضمان برنامج كفالة، الذي يهدف إلى تسهيل حصول المنشآت على التمويل من خلال تغطية جزء من مخاطر التمويل لصالح الجهة الممولة.
ويستهدف برنامج كفالة المنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة في قطاعات اقتصادية متعددة، ولا يقتصر على نشاط بعينه، إذ تشمل القطاعات المؤهلة مجالات مثل الصناعة، والتجارة، والخدمات، والتقنية، والتعليم، والسياحة، والصحة، والنقل، والاتصالات، وغيرها، مع خضوع كل طلب لمعايير البنك والبرنامج.
ويتمثل دور البنك العربي في تقديم التمويل ودراسة الطلب ائتمانيًا، بينما لا يقدم برنامج كفالة التمويل بصورة مباشرة؛ إذ يصدر الضمان لصالح الجهة التمويلية بعد دراسة الطلب والموافقة عليه. وتختلف قيمة الكفالة ونسبة التغطية بحسب حجم المنشأة والنشاط والمنطقة والمنتج التمويلي.
شروط ومتطلبات التمويل
تبدأ إجراءات الحصول على التمويل بالتقدم إلى البنك العربي، حيث تقوم الجهة التمويلية بدراسة الطلب وفق معاييرها الائتمانية، وفي حال وجود حاجة إلى ضمان لتغطية مخاطر التمويل، يتم تحويل الطلب إلى برنامج كفالة لدراسته وإصدار الضمان عند الموافقة. ولا يعني الحصول على كفالة تلقائيًا الموافقة على التمويل، إذ يبقى القرار الائتماني من اختصاص الجهة الممولة.
ومن أبرز المتطلبات التي ينبغي تجهيزها:
- أن تكون المنشأة ضمن فئات المنشآت متناهية الصغر أو الصغيرة أو المتوسطة.
- وجود سجل تجاري ساري وبيانات نظامية محدثة.
- تحديد النشاط والغرض من التمويل وقيمة الاحتياج التمويلي.
- تقديم دراسة جدوى للمشروعات الجديدة أو التوسعات عند الحاجة.
- تقديم القوائم المالية أو البيانات المالية التي يطلبها البنك.
- تقديم التراخيص والموافقات النظامية اللازمة للنشاط.
- تقديم المستندات القانونية الخاصة بالمنشأة ومالكيها أو الشركاء.
- توضيح مصادر السداد والتدفقات النقدية المتوقعة.
- استيفاء معايير الجدارة الائتمانية لدى البنك.
- أن يكون النشاط مجديًا اقتصاديًا وماليًا، ويسهم في تعزيز تنافسية المنشآت السعودية وفق معايير كفالة.
- عدم ممارسة الأنشطة المستثناة من البرنامج، ومنها القروض الشخصية والعقارية والمضاربة المالية أو العقارية والمشروعات التمويلية.
- استكمال المستندات المطلوبة لإصدار الكفالة عند إحالة الطلب إلى البرنامج.
القطاعات والبرامج التمويلية
يمكن للمنشآت المؤهلة لدى البنك العربي الاستفادة من التمويلات التي تدخل ضمن التسهيلات الائتمانية التي يغطيها برنامج كفالة، وفق طبيعة النشاط واحتياجات المشروع وسياسات البنك. وتشمل أبرز مجالات التمويل:
01 – تمويل رأس المال العامل
يساعد المنشآت على تغطية احتياجات التشغيل اليومية، وتمويل المشتريات والمصروفات ودورة الأعمال، بما يدعم استقرار التدفقات النقدية واستمرار النشاط.
02 – تمويل الأصول الثابتة
يمكن توجيه التمويل إلى شراء المعدات والأصول والتجهيزات اللازمة للنشاط، بما في ذلك الأصول المستخدمة مباشرة في تشغيل المشروع وتطوير قدرته الإنتاجية. ويؤكد برنامج كفالة إمكانية ضمان تمويل شراء المركبات والمعدات عندما تكون مخصصة لتشغيل النشاط.
03 – التمويل طويل الأجل
يمكن أن يشمل التمويل التسهيلات طويلة الأجل اللازمة للتوسع والاستثمار وتنفيذ المشروعات، مع تحديد مدة التمويل وفق سياسات الجهة الممولة وطبيعة المشروع.
04 – تمويل العقود والمشروعات
يمكن استخدام التسهيلات الائتمانية في تمويل احتياجات المنشآت المرتبطة بتنفيذ العقود والمشروعات، بحسب طبيعة العقد والجدارة الائتمانية للمنشأة.
05 – التمويل التجاري
يمكن أن يشمل التسهيلات المرتبطة بالنشاط التجاري، مثل الاعتمادات والضمانات والتسهيلات التي تحتاجها المنشأة لتنفيذ عملياتها التجارية، وفق الضوابط المصرفية المعتمدة.
06 – التمويل بضمان كفالة
يتيح البرنامج ضمان أنواع متعددة من التسهيلات الائتمانية المقدمة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة، بما في ذلك تمويل الرواتب والفواتير ورأس المال العامل والقروض طويلة الأجل والضمانات والاعتمادات وشراء الأصول الثابتة.
وتبلغ الحدود القصوى الإجمالية للكفالات القائمة على المنشأة 2.5 مليون ريال للمنشآت متناهية الصغر، و5 ملايين ريال للمنشآت الصغيرة، و15 مليون ريال للمنشآت المتوسطة، مع اختلاف نسبة التغطية وقيمة الكفالة بحسب المنتج والنشاط والمنطقة.
عزز موقفك أمام الجهات التمويلية مع شركة مختصة ومحترفة
نسعى للابتكار المستمر في مجال دراسات الجدوى الاقتصادية وحلول الأعمال. نحن نستخدم أحدث التقنيات وأدوات التحليل لتحقيق أفضل النتائج وتلبية متطلبات السوق المتغيرة.