نبذة عن البنك السعودي للاستثمار
البنك السعودي للاستثمار من البنوك السعودية المشاركة في برنامج كفالة، ويقدم حلولًا تمويلية للمنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة ورواد الأعمال، بما يساعد هذه المنشآت على الوصول إلى التمويل اللازم للنمو والتوسع وتطوير النشاط.
ويعمل برنامج كفالة لدى البنك على توفير الضمانات اللازمة للجهات التمويلية لمساعدة المنشآت المؤهلة على الحصول على التمويل وتقليل أثر متطلبات الضمانات.
ويصنف البنك السعودي للاستثمار المنشآت المستفيدة من البرنامج إلى متناهية الصغر، وصغيرة، ومتوسطة وفق عدد الموظفين وحجم الإيرادات؛ حيث تشمل المنشآت متناهية الصغر ما يصل إلى 5 موظفين وإيرادات لا تتجاوز 3 ملايين ريال، والمنشآت الصغيرة من 6 إلى 49 موظفًا وإيرادات من 3 إلى 40 مليون ريال، والمنشآت المتوسطة من 50 إلى 249 موظفًا وإيرادات من 40 إلى 200 مليون ريال.
وتبدأ إجراءات التمويل بتقديم المنشأة طلبها إلى البنك السعودي للاستثمار وإرفاق المستندات المطلوبة، ثم يدرس البنك الطلب وفق معاييره، وفي حال الموافقة يتقدم بطلب إصدار كفالة إلى برنامج كفالة، وبعد موافقة البرنامج واستكمال الاتفاقيات تبدأ إجراءات الحصول على التمويل.
شروط ومتطلبات التمويل
يحدد البنك السعودي للاستثمار مجموعة من المتطلبات المالية والنظامية والائتمانية للحصول على التمويل بضمان كفالة، وتشمل المتطلبات المنشورة مستندات المنشأة ومالكيها والبيانات المالية والتراخيص، إضافة إلى شروط تتعلق بتاريخ النشاط والموقع والسجل الائتماني والمؤشرات المالية.
ومن أبرز المتطلبات:
- سجل تجاري ساري.
- هوية وطنية أو إقامة لصاحب المنشأة الفردية، أو عقد تأسيس الشركة عند وجود شركاء.
- قوائم مالية أو بيانات مالية للمنشأة.
- شهادة سارية من المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية «التأمينات».
- شهادة سارية من هيئة الزكاة والضريبة والجمارك.
- شهادة سارية تتعلق بالسعودة بحسب المتطلبات المعمول بها.
- ترخيص ساري للنشاط.
- العنوان الوطني للمنشأة.
- شهادة التسجيل في ضريبة القيمة المضافة عند انطباقها.
- أن تعمل المنشأة ضمن كيان قانوني معتمد.
- وجود مقر أو منفذ دائم للنشاط.
- وجود سجل ائتماني إيجابي للمنشأة ومالكيها لدى «سمة».
- تقديم قوائم مالية مدققة لآخر ثلاث سنوات.
- إظهار مؤشرات مالية إيجابية.
- استيفاء الحد الأدنى لمعايير المخاطر والقبول الائتماني لدى البنك وبرنامج كفالة.
- تقديم أي مستندات أو ضمانات إضافية يطلبها البنك بحسب طبيعة التمويل.
وبعد استكمال المستندات ودراسة الطلب، يرفع البنك طلب الكفالة إلى البرنامج عند الحاجة، ويصدر برنامج كفالة الضمان لصالح البنك في حال الموافقة واستيفاء متطلبات البرنامج.
القطاعات والبرامج التمويلية
يقدم البنك السعودي للاستثمار حلولًا تمويلية للمنشآت الصغيرة والمتوسطة، ويمكن دعم التمويلات المؤهلة بضمان برنامج كفالة وفق شروط البرنامج والبنك. وتشمل أبرز الاحتياجات التمويلية:
01 – تمويل رأس المال العامل
يوفر التمويل اللازم لدعم السيولة ودورة التشغيل ومواجهة الاحتياجات اليومية للمنشأة، بما يساعدها على المحافظة على التدفقات النقدية واستمرار النشاط.
02 – تمويل الأصول والمعدات
يستهدف تمويل شراء المعدات والأصول التي تحتاجها المنشأة لتطوير عملياتها وزيادة طاقتها الإنتاجية أو التوسع في نشاطها.
03 – تمويل العقود
يساعد المنشآت على توفير التمويل اللازم لتنفيذ العقود والمشروعات التي حصلت عليها، بما يدعم قدرتها على الوفاء بالتزاماتها التعاقدية.
04 – التمويل بضمان برنامج كفالة
يوفر برنامج كفالة ضمانًا لصالح البنك عند انطباق شروط البرنامج، بما يساعد المنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة ورواد الأعمال على الوصول إلى التمويل.
05 – حلول تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة
يقدم البنك حلولًا تمويلية متنوعة للمنشآت وفق طبيعة النشاط والغرض من التمويل، مع تحديد قيمة التمويل وشروطه بعد دراسة الوضع المالي والائتماني للمنشأة.
ويغطي برنامج كفالة المنشآت في قطاعات اقتصادية متعددة، بينما تختلف حدود الكفالة ونسبة التغطية بحسب المنتج والقطاع وحجم المنشأة. فعلى سبيل المثال، تصل نسبة التغطية في المنتج الاعتيادي إلى 80%، بينما تصل إلى 90% في منتجات محددة مثل رأس المال العامل أو القطاع التقني.
عزز موقفك أمام الجهات التمويلية مع شركة مختصة ومحترفة
نسعى للابتكار المستمر في مجال دراسات الجدوى الاقتصادية وحلول الأعمال. نحن نستخدم أحدث التقنيات وأدوات التحليل لتحقيق أفضل النتائج وتلبية متطلبات السوق المتغيرة.