نبذة عن البنك الأهلي السعودي
البنك الأهلي السعودي من أبرز البنوك السعودية في قطاع تمويل المنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة، ويقدم مجموعة من الحلول التمويلية التي تساعد أصحاب الأعمال على تمويل احتياجاتهم التشغيلية والاستثمارية وتنمية أنشطتهم، ويُعد البنك من أكبر البنوك السعودية من حيث قيمة الكفالات المقدمة لعملاء المنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة ضمن برنامج كفالة، الذي يتيح للمنشآت الحصول على التمويل مع توفير ضمان يساعد على تغطية جزء من مخاطر التمويل.
ويعمل البنك الأهلي السعودي تحت إشراف البنك المركزي السعودي، ويقدم خدمات مصرفية متخصصة لقطاع الأعمال، تشمل التمويل، وإدارة النقد، والتمويل التجاري، وخدمات نقاط البيع، إلى جانب حلول تمويلية مخصصة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة، كما يمتلك البنك مراكز متخصصة لخدمة المنشآت الصغيرة والمتوسطة تقدم خدمات الحسابات والتمويل وإدارة النقد والتمويل التجاري.
ويمثل برنامج كفالة أحد المسارات الرئيسية التي يمكن من خلالها للمنشآت المؤهلة الحصول على التمويل من البنك الأهلي السعودي، إذ يتقدم العميل أولًا بطلب التمويل إلى البنك، ثم يتولى البنك دراسة الطلب، وفي حال الموافقة المبدئية يتقدم بطلب إصدار الكفالة إلى برنامج كفالة، الذي يدرس الطلب وفق سياساته ومعاييره.
شروط ومتطلبات التمويل
تبدأ الاستفادة من التمويل عبر تقديم المنشأة طلبها إلى البنك الأهلي السعودي وإرفاق المستندات والبيانات المطلوبة، ثم يقوم البنك بدراسة الطلب وفق معاييره الائتمانية، وفي حال الموافقة على التمويل، يتقدم البنك إلى برنامج كفالة لطلب إصدار الضمان، وتتم دراسة الطلب من البرنامج قبل إصدار الكفالة أو رفضها.
ومن أبرز المتطلبات التي ينبغي تجهيزها:
- وجود منشأة قائمة ومستوفية للمتطلبات النظامية.
- سجل تجاري ساري وبيانات محدثة للمنشأة.
- تحديد النشاط والاحتياج التمويلي وقيمة التمويل المطلوبة.
- تقديم البيانات المالية والمعلومات الائتمانية التي يطلبها البنك.
- تقديم التراخيص والموافقات اللازمة لممارسة النشاط.
- تقديم المستندات النظامية الخاصة بالمنشأة ومالكيها أو الشركاء بحسب الشكل القانوني.
- وجود جدوى اقتصادية ومالية وفنية وإدارية للمشروع، خصوصًا للمشروعات الجديدة أو التوسعات.
- استيفاء معايير الأهلية الخاصة ببرنامج كفالة والجهة التمويلية.
- تقديم المستندات الإضافية التي يطلبها البنك لدراسة القدرة على السداد والمخاطر الائتمانية.
- موافقة برنامج كفالة على إصدار الضمان بعد استكمال دراسة الطلب عند الحاجة إلى الكفالة.
القطاعات والبرامج التمويلية
يوفر البنك الأهلي السعودي مجموعة من الحلول التمويلية لقطاع المنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة، ويمكن استخدام برنامج كفالة لدعم التمويلات المؤهلة التي يقدمها البنك وفق ضوابط البرنامج. وتشمل أبرز مجالات التمويل:
01 – تمويل رأس المال العامل
يتيح البنك حلولًا تمويلية تساعد المنشآت على تغطية احتياجاتها التشغيلية والسيولة اللازمة لاستمرار النشاط وتنمية العمليات.
02 – تمويل الأصول والاستثمارات
يمكن توجيه التمويل إلى احتياجات المنشأة الاستثمارية، بما في ذلك الأصول والمعدات والتوسعات، وفق المنتج التمويلي المناسب ودراسة البنك للطلب.
03 – التسهيلات النقدية
يقدم البنك تسهيلات نقدية ضمن الحلول التمويلية المخصصة لقطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة، وفق الملاءة الائتمانية وطبيعة النشاط والاحتياج التمويلي.
04 – التمويل التجاري
تشمل حلول البنك لقطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة خدمات التمويل التجاري، بما في ذلك خطابات الضمان والاعتمادات والخدمات المرتبطة بالتجارة المحلية والدولية.
05 – التمويل عبر برنامج كفالة
يساعد برنامج كفالة المنشآت المؤهلة على الحصول على التمويل من البنك من خلال إصدار ضمان لصالح الجهة التمويلية، بما يساهم في معالجة جانب من متطلبات الضمانات وتقليل مخاطر التمويل على الجهة الممولة.
06 – حلول المنشآت الصغيرة والمتوسطة
يقدم البنك حلولًا أخرى للمنشآت تشمل تمويل نقاط البيع، وتمويل الأسطول، وحلولًا مرتبطة بالتجارة الإلكترونية وغيرها من المنتجات المالية، بحسب طبيعة المنشأة واحتياجاتها.
عزز موقفك أمام الجهات التمويلية مع شركة مختصة ومحترفة
نسعى للابتكار المستمر في مجال دراسات الجدوى الاقتصادية وحلول الأعمال. نحن نستخدم أحدث التقنيات وأدوات التحليل لتحقيق أفضل النتائج وتلبية متطلبات السوق المتغيرة.