نبذة عن بنك المنشآت الصغيرة والمتوسطة
يُعد بنك المنشآت الصغيرة والمتوسطة جهة تنموية تابعة لصندوق التنمية الوطني، أُنشئ بقرار مجلس الوزراء رقم (376) في فبراير 2021، وصدر نظامه بموجب مرسوم ملكي في نوفمبر 2022، بهدف تعزيز وصول المنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة إلى الحلول التمويلية، والمساهمة في سد الفجوة التمويلية ورفع مشاركة المؤسسات المالية في تمويل هذا القطاع. ويركز البنك على تقديم حلول رقمية وتمويلية بالتعاون مع البنوك وشركات التمويل والتقنية المالية والشركاء من القطاعين العام والخاص.
ويستهدف البنك المنشآت في مختلف القطاعات، مع اعتماد نموذج رقمي يسهّل الوصول إلى المنتجات التمويلية دون الحاجة إلى شبكة فروع تقليدية. وتوضح البيانات المنشورة على الموقع الرسمي أن عدد المنشآت الصغيرة والمتوسطة في المملكة يتجاوز 1.8 مليون منشأة، فيما تتجاوز التسهيلات المقدمة للمنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة 489 مليار ريال.
كما يصنف البنك المنشآت وفق الإيرادات السنوية إلى ثلاث فئات رئيسية: المنشآت متناهية الصغر بإيرادات تصل إلى 3 ملايين ريال، والمنشآت الصغيرة بإيرادات تتجاوز 3 ملايين وحتى 40 مليون ريال، والمنشآت المتوسطة بإيرادات تتجاوز 40 مليونًا وحتى 200 مليون ريال.
شروط ومتطلبات الحصول على تمويل بنك المنشآت الصغيرة والمتوسطة
تختلف شروط الحصول على التمويل بحسب نوع المنتج التمويلي والجهة التمويلية الشريكة وطبيعة المنشأة ومرحلة نشاطها وحجم احتياجاتها التمويلية. وبما أن البنك يعتمد بصورة أساسية على نموذج الشراكة والتمويل غير المباشر، فإن المنشأة تحتاج إلى استيفاء متطلبات البنك أو الجهة التمويلية التي ستتولى تقديم التمويل، مع إدخال البيانات المالية والائتمانية والمعلومات الأساسية الخاصة بالمنشأة عند التقديم، ومن أبرز المتطلبات التي قد ترتبط برحلة التمويل:
- وجود منشأة مؤهلة: أن تقع المنشأة ضمن الفئات المستهدفة من البنك، سواء كانت متناهية الصغر أو صغيرة أو متوسطة، وفق تصنيف الإيرادات المعتمد.
- سجل تجاري وبيانات منشأة سارية: تقديم بيانات المنشأة والسجل التجاري والمعلومات المرتبطة بالنشاط، بحسب متطلبات المنتج والجهة التمويلية.
- البيانات المالية والائتمانية: إدخال المعلومات المالية والائتمانية المطلوبة عند التقديم، بما يساعد الجهة التمويلية على تقييم الوضع المالي والقدرة على السداد.
- التراخيص والموافقات: استيفاء التراخيص والتصاريح النظامية المرتبطة بالنشاط، متى كانت مطلوبة.
- المستندات المالية والمحاسبية: قد تطلب الجهة التمويلية القوائم المالية أو كشوف الحسابات أو المستندات المحاسبية ذات الصلة، خصوصًا للمنشآت القائمة.
- القدرة على السداد: تخضع طلبات التمويل للتقييم الائتماني والمالي وفق سياسة الجهة التمويلية والمنتج المطلوب.
- استيفاء شروط المنتج أو البرنامج: تختلف الحدود والمتطلبات بحسب نوع التمويل، وحجم المنشأة، والغرض من التمويل، والجهة التمويلية المقدمة للعرض.
- التقديم الإلكتروني: يمكن للمنشآت استخدام بوابة التمويل للوصول إلى الجهات التمويلية واختيار العروض المناسبة، مع استكمال البيانات المطلوبة إلكترونيًا.
القطاعات والبرامج التمويلية في بنك المنشآت الصغيرة والمتوسطة
يعمل بنك المنشآت الصغيرة والمتوسطة على توسيع خيارات التمويل أمام المنشآت من خلال برامج الإقراض غير المباشر وبوابة التمويل، حيث يتعاون مع البنوك التجارية وشركات التمويل ومنصات التمويل الجماعي بالدين، بما يتيح للمنشآت الوصول إلى عروض تمويلية متعددة واختيار الحل المناسب لطبيعة نشاطها واحتياجاتها. ومن أبرز البرامج والقنوات:
- برنامج التمويل المشترك: نموذج تمويلي يتعاون فيه البنك مع البنوك التجارية المحلية من خلال إنشاء محافظ تمويلية مخصصة، ثم يتولى البنك الشريك إدارة المحفظة وتقديم التمويل للمنشآت المستفيدة وفق شروط البرنامج.
- برنامج شركات التمويل: يتيح للبنك دعم شركات التمويل غير البنكية بالسيولة، بهدف زيادة قدرتها على توفير فرص تمويلية للمنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة، ودعم احتياجاتها للنمو والتوسع.
- برنامج التمويل بالوكالة: يعمل البنك من خلاله مع منصات التمويل الجماعي بالدين، بحيث يتم توظيف الأموال في محافظ تمويلية تديرها المنصات وفق الشروط المحددة لتقديم التمويل للمنشآت المستفيدة.
- بوابة التمويل: منصة رقمية تربط المنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة بالجهات التمويلية، وتساعدها على الاطلاع على العروض التمويلية المتاحة واختيار الأنسب منها. وبحسب البنك، تجاوزت قيمة المبالغ الممولة عبر البوابة 36 مليار ريال، مع ارتباطها بأكثر من 50 شريكًا تمويليًا من البنوك وشركات التمويل وشركات التقنية المالية والصناديق التنموية.
- برنامج ضمان التمويل «كفالة»: يمثل أحد الممكنات الرئيسية في منظومة البنك، ويساعد المنشآت التي تواجه صعوبة في تقديم الضمانات المطلوبة للحصول على التمويل. وفي أغسطس 2026 أعلن البنك تجاوز إجمالي الضمانات التمويلية المقدمة عبر البرنامج 100 مليار ريال، استفادت منها أكثر من 28 ألف منشأة، بإجمالي تمويل تجاوز 140 مليار ريال.
عزز موقفك أمام الجهات التمويلية مع شركة مختصة ومحترفة
نسعى للابتكار المستمر في مجال دراسات الجدوى الاقتصادية وحلول الأعمال. نحن نستخدم أحدث التقنيات وأدوات التحليل لتحقيق أفضل النتائج وتلبية متطلبات السوق المتغيرة.